Independência Financeira

Independência Financeira

A independência financeira é um sonho de muitas pessoas, e consiste em atingir um patamar de renda mensal, obtido através de investimentos que garantem um certo padrão de vida, sem depender da remuneração de um trabalho fixo. A pessoa pode continuar trabalhando para uma empresa por opção, especialmente se o salário for atrativo, mas não pela necessidade de sobrevivência.

Muitas pessoas pensam no valor mágico do "primeiro milhão" como um patamar da riqueza ou da independência financeira, mas deve ficar claro que esse um milhão de reais hoje em dia não torna ninguém realmente rico, mas pode sustentar uma vida frugal se a pessoa já possui imóvel próprio.

Há um grupo de pessoas na Internet que discutem sobre "Early Retirement Extreme", proposta de vida que consiste em juntar um patrimônio relativamente modesto, em poucos anos, e viver de uma renda mensal suficiente para sobreviver, algo que no Brasil seria R$1.000 ou menos. É uma estratégia de vida extremamente frugal, sem luxo algum, nem mesmo carro. Certamente não é uma coisa para qualquer um, mas é um proposta para refletir.

Early Retirement Extreme

Há pessoas que optam por outro caminho, que é abrir um negócio próprio com o patrimônio acumulado durante anos com o salário de empregado. Não deixa de ser uma boa opção e uma chance de ganhar muito dinheiro se a pessoa gosta e entende muito do negócio, mas também não deixa de ser um trabalho árduo, que muitas vezes envolve sacrificar os finais de semana e feriados. Muita sorte se conseguir arrumar um gerente honesto e competente que possa administrar o negócio enquanto você descansa. Além disso, tem que pagar muito bem esse cara. Ao abrir uma empresa, também tem gente que se dá muito mal ao confiar demais em sócio, ou então quando entra em um negócio que parecia muito simples à primeira vista mas que a pessoa não tinha experiência alguma, e aí todo aquele dinheiro investido simplesmente é jogado fora.

Voltando ao "primeiro milhão", em uma aplicação que rende 0.7% líquidos ao mês, em uma época de inflação de 0.5%, você obtém um rendimento real de R$2.000. Para muitos brasileiros, é mais do que suficiente para sobreviver, mas está muito, mas muito longe de permitir um estilo de vida individual com alguns luxos, e muito menos para sustentar uma família em uma grande cidade.

Não basta apenas juntar dinheiro todo mês jogando em uma aplicação, o segredo está em melhorar a alocação de investimentos para obter maiores rendimentos. Essa administração de patrimônio pode ser considerado como um trabalho chato para muitas pessoas, mas pode ser aquela grande diferença para obter o padrão de vida desejado. É necessário paciência, muito aprendizado e leitura.

Pessoalmente, eu não tenho uma meta específica de valor para me aposentar, mas é bastante provável que consiga atingir o tal do primeiro milhão em alguns anos, mesmo que a bolsa de valores continue meio devagar, desde que não aconteça algum desastre na economia brasileira. Usando estratégias de alocação em renda variável, esse patrimônio pode oferecer um rendimento real mais próximo de um salário razoável, como R$4.000 líquidos.

Até poucos anos atrás ganhava um salário relativamente abaixo do mercado, mesmo assim conseguia economizar e investir uma boa parte do salário. A crise na bolsa em 2008, apesar do stress, foi uma grande oportunidade de aprendizado e permitiu comprar papéis extremamente baratos, que acabaram valorizando bastante nos anos seguintes. O patrimônio de dez/2008 para dez/2009 praticamente triplicou (incluindo os aportes), mas é uma pena que não tinha na época o salário que tenho hoje.

Com o salário atual estou separando uma porcentagem menor para os aportes, mas mantendo valores acima do ano passado. O aporte atual em média equivale mais ou menos a 1% do patrimônio atual. Este ano acredito que vou conseguir um rendimento de mais ou menos 9%, sendo que mais de 90% está alocado em ações.